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萬億民間資金大放“高利貸” 利率已達銀行18倍
作者:管理員 來源: 時間:2011-7-25 查看:3990

        民間借貸市場日益火爆,并且利率飆高,監(jiān)管部門高官不止一次警示風(fēng)險。中國銀監(jiān)會主席劉明康20日指出:“要高度警惕近期網(wǎng)絡(luò)借貸、民間借貸和小額貸款公司等領(lǐng)域凸顯的風(fēng)險。”

  據(jù)羊城晚報記者調(diào)查,近來民間借貸利率已普遍漲至月息6分到8分,換算成年息高達72%-96%,個別民間借貸公司年息甚至上探到120%。當(dāng)前銀行一年期貸款利率為6.65%,廣州民間借貸利率最高已達銀行貸款利率的18倍。

  受宏觀調(diào)控影響,今年以來銀行資金面越來越緊,大量中小企業(yè)不得已轉(zhuǎn)向民間借貸,讓這個“灰色”體系吸引了不少“熱錢”——據(jù)市場人士估算,已有過萬億資金涌入。由于缺乏有效監(jiān)管,隨之而來的風(fēng)險正不斷累積。

  標(biāo)準確認

  超基準利率4倍就算是“高利貸”

  央行2002年頒布的《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定:民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標(biāo)準的,應(yīng)界定為高利借貸行為。

  月息6分到8分,估計還要漲

  就在上個月20日,又有超過3800億元的銀行資金被央行用存款準備金率的方式凍結(jié)。這是今年以來央行第六次上調(diào)這一比率。照此測算,截止到目前已有超過2.2萬億元的銀行資金被凍結(jié)。

  廣州一家民間借貸公司的潘經(jīng)理告訴記者,銀行資金緊,想從銀行拿貸款不易,現(xiàn)在就連民間借貸公司的放款額度有時候都很緊張。資金緊了,利率自然上行。“我們現(xiàn)在月息是6分到8分(即月息6%-8%),具體能批多少要看個人的資質(zhì)情況。”潘經(jīng)理說,央行再上調(diào)存款準備金率后,借錢的人多了,利率也跟著往上漲。潘經(jīng)理說:“看這情形,搞不好過段時間你再問,利率就又漲了。所以想貸還得趕緊。”

  據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,今年三月下旬廣州民間借貸市場上的利率仍只有4.2%-4.8%,僅兩三個月工夫,利率就上漲近1倍。業(yè)務(wù)規(guī)模也在不斷擴大,有不少公司反映,今年前四個月業(yè)務(wù)量和營業(yè)收入增長明顯,有的增幅甚至超過了四成。

  一家民間借貸公司的私人老板王先生坦言,利息漲了不少,現(xiàn)在他們公司做的基本上都是月息6到10分,以前一周一般會有一兩個項目找上門,現(xiàn)在一周就有五六個項目。“下半年估計利率還要漲,到了年底,12分的月利都不出奇。”王先生稱,一般年底是企業(yè)借錢高峰,但今年這個高峰提前半年殺到,主要是不少企業(yè)出現(xiàn)周轉(zhuǎn)問題,從銀行又貸不到款,只能轉(zhuǎn)向民間借貸。

  上萬億資金殺入,年收益50%

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),受市場需求增加和利率上漲等影響,越來越多的民間機構(gòu)開始投身民間借貸行業(yè),包括各種名目的投資咨詢顧問公司、貸款咨詢公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司(非正規(guī))等。他們攪熱了這個市場,也給資金流入流出提供了更多渠道。

  據(jù)行內(nèi)人士透露,民間借貸的融資成本一般是月息2到3分,而貸出去有6到8分,中間有4到5個點的“利差”可吃,換算成年收益率,則在40%-50%,如此高的回報率,吸引了不少資金流入。

  “從我的經(jīng)驗看,最近幾個月有近一半的銀行信貸需求,因為得不到滿足,轉(zhuǎn)而借助民間借貸。”在民間借貸行業(yè)打拼多年的王先生估算,這個量已超過了1萬億。照他的說法———央行報告顯示今年一季度新增人民幣貸款2.24萬億元,那么截至目前的半年多來,至少超過2萬億元資金流入民間借貸市場。

  “這一塊很難監(jiān)測和統(tǒng)計。”廣東銀監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示,鑒于民間借貸的灰色屬性,具體的量有多少難有權(quán)威數(shù)字。“溫州找了1000多個中小企業(yè)做定期訪問,估計出溫州民間借貸量在6000-7000億元左右。我們曾在東莞搞過調(diào)研,發(fā)現(xiàn)測算難度非常大,最后初步估計:東莞的民間借貸量大概有2000-3000億元。”該負責(zé)人透露,廣東民間借貸相對活躍的地方是東莞、佛山、中山,但和江浙一帶比起來,廣東民間借貸規(guī)模要小很多。

  記者查閱資料發(fā)現(xiàn),央行從2008年就開始調(diào)查民間借貸市場。據(jù)統(tǒng)計,到2010年3月末,民間借貸余額為2.4萬億,融資規(guī)模比2008年有所擴大。從今年上半年情況看,其規(guī)模只會增加。照此推算,萬億元資金殺入民間借貸市場應(yīng)沒有什么懸念。民間借貸成了名副其實的游資“抽水機”。

  “天使”抑或“惡魔”

  放貸者:沒我們銀行壞賬會倍增

  但銀監(jiān)局稱很多民間借貸屬“高利貸”,不受法律保護

  “沒有我們,銀行的壞賬只會成倍增加,企業(yè)經(jīng)營也可能受影響。”談到自己做的民間借貸生意,王先生感覺“很有存在的必要”。

  王先生的業(yè)務(wù)有兩塊。一塊是提供銀行“過橋貸款”,即企業(yè)借銀行的錢到期后需要“借新還舊再借”,他們就給企業(yè)墊資“還舊”,收取一定利息,期限不長,企業(yè)一般承受得起。

  另一塊則是向有短期融資需求的企業(yè)提供應(yīng)急性資金,比如在等待銀行審批過程中急需用錢就可以找他們,審批時間一到兩個月不等。王先生說:“如果沒有我們這樣的機構(gòu)存在,企業(yè)還不了錢甚至資金鏈斷裂,銀行的貸款就更不可能收回來,必定產(chǎn)生壞賬。”

  然而,民間融資通常會產(chǎn)生非法集資、放高利貸等問題。按央行規(guī)定,是否“高利貸”,區(qū)分標(biāo)準是“基準利率4倍”。照此計算,月息只要超過了2.1%就是“高利貸”,現(xiàn)在非常多民間借貸都屬于“高利貸”范疇。

  “我們認為民間借貸一定程度上確實是個補充,有存在的合理性。”廣東銀監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人指出,利率超過基準利率4倍就不受法律保護,產(chǎn)生糾紛較難解決,可能產(chǎn)生一些不良的社會后果,目前沒有明確由誰監(jiān)管,應(yīng)該考慮如何規(guī)范。

     專家:或?qū)е聦嶓w經(jīng)濟“空心化”

  暴利之下很多企業(yè)家將資金拿去放貸會形成資本泡沫

  廣東社科院專家黎友煥認為,民間借貸的風(fēng)險和危險非常大。

  “這種高利率的運營模式長期累積,會出大問題。事實反復(fù)證明了這一點。”黎友煥表示,廣東乃至全國每隔十幾年爆發(fā)一次民間借貸危機,應(yīng)該引起足夠的重視。“高利率將企業(yè)利潤完全吃掉,企業(yè)支撐不下去就會倒閉,更嚴重的是會引起社會問題。因為高利貸可能會用不法手段進行催收等,嚴重的會引發(fā)犯罪。”

  黎友煥認為,民間借貸高利還可能引發(fā)“實體經(jīng)濟空心化”,在暴利吸引下,不少企業(yè)家將資金投入這一行,而不是擴大再生產(chǎn)或者繼續(xù)投資做實業(yè),就像股市火爆時,“企業(yè)家”變成了“資本家”,會形成資本泡沫。

  “實際上現(xiàn)在‘錢荒’是一種假象。”黎友煥說,國家的宏觀調(diào)控只不過是使貨幣供給回歸正?;?。之所以說“缺錢”,真正的問題是有大量融資需求的中小企業(yè)難以從銀行獲得貸款,只有將中小企業(yè)貸款難的問題真正落到實處,這個問題才能獲得有效解決,否則民間借貸的高風(fēng)險問題很難解決。

  相關(guān)新聞

  銀行利率實際已上浮30%

  不僅民間借貸利率不斷上漲,記者從省內(nèi)多家銀行了解到,企業(yè)在銀行貸款的利率也普遍上浮。一家股份制銀行相關(guān)負責(zé)人稱,目前該行給小企業(yè)貸款利率基本上都上浮30%,多的上浮50%,而去年平均上浮比例只是15%。某家大銀行公司部的業(yè)務(wù)經(jīng)理透露,給企業(yè)貸款利率普遍是比基準利率上浮30%,上浮50%的比較少,因為這種貸款風(fēng)險太高,再說也沒額度。

  民間借貸問題多多

  5月初,44歲的包頭富豪金立斌自焚身亡,留下上千民間債權(quán)人的高息債務(wù)。

  5月20日珠光集團浙江鋼構(gòu)公司董事長盧立強自溺而亡,牽出2.7億金融機構(gòu)貸款及1.72億民間借款。

  據(jù)溫州市中級人民法院統(tǒng)計,今年3-5月,全市法院共受理民間借貸糾紛案2628件,比去年同期增加474件(也即平均每天產(chǎn)生近30起民間借貸糾紛);案件標(biāo)的總額高達9.3135億元,比去年同期多3.15億元。【來源:羊城晚報記者 劉薇】


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